Ubezpieczyciele komunikacyjni raz po raz narzekają na wzrost liczby zgłaszanych szkód. Kierowcy jeżdżą coraz droższymi samochodami, odszkodowania opiewają więc na coraz większe sumy. Czy towarzystwa ubezpieczeniowe zaostrzyły od tamtego roku swoją politykę wobec szkodowych kierowców? Porównujemy, o ile wzrosła rok temu i dziś cena za polisę OC po szkodzie i sprawdzamy, czy zmienił się poziom traconych w wyniku szkody zniżek.

Poniższe kalkulacje przedstawiają ceny ubezpieczeń OC oferowanych przez najpopularniejszych ubezpieczycieli: zawartych przed szkodą i wznowionych po roku, uwzględniających zwyżki za szkodową jazdę.

Jak widać, różnica wzrostu cen po szkodzie w 2010 i 2011 roku nie jest imponująca. Warta konsekwentnie odstrasza od siebie szkodowych kierowców, promując rozważną, bezpieczną jazdę.

Różnice cenowe w pozostałych towarzystwach są raczej symboliczne (od 18 zł do 63 zł) i wynikają raczej ze zmian stawek, niż ostrzejszego nastawienia wobec niebezpiecznych kierowców – nie widać tu zażartej wojny ubezpieczycieli z piratami drogowymi.

Również stosowane przez towarzystwa systemy przyznawania zniżek i zwyżek za bezpieczną/ szkodową jazdę nie zostały od tamtego roku zmodyfikowane.

Zmiana klasy Bonus Malus przy wznowieniu ubezpieczenia po jednej szkodzie:

- Allianz: analogicznie jak przed rokiem, klient po 1 szkodzie spada o 2 klasy Bonus Malus – z 9 klasy BM (60% znizki) do 7 klasy BM (50% zniżki);

- Compensa: tak jak w roku 2010 – klient traci 20% zniżek, spadając z klasy 1 BM (60% zniżek) do klasy 3 BM (40% zniżek);

- HDI: również bez zmian – klient spada z klasy 16 BM (60% zniżek) do klasy 15 BM (50% zniżek);

- MTU: jak przed rokiem – klient traci 20% zniżek, spadając z klasy 9 BM (60% zniżek) do klasy 7 BM (40% zniżek);

- PZU: podobnie jak w roku 2010 – z 11 klasy BM (60% zniżki) klient spada do 9 klasy BM (50 % zniżki);

- Warta: również bez zmian – po szkodzie kierowca traci wszystkie zniżki i naliczana jest mu zwyżka 30%.

Jedyną istotną zmianę w podejściu do szkodowych kierowców wprowadził Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, udostępniając 25 towarzystwom ubezpieczeniowym specjalny program do weryfikacji szkód z OC i AC.

Dzięki temu narzędziu, towarzystwa mogą szybko i rzetelnie sprawdzić historię szkodowości danego kierowcy, dzięki czemu znacznie spadnie liczba oszustw przy zawieraniu ubezpieczeń komunikacyjnych. Kierowcy nie będą mogli bezkarnie przypisywać sobie większych zniżek, niż rzeczywiście posiadane. Nie ujdzie im także na sucho zatajenie szkody.

Ale jeśli chodzi o zaostrzenie sankcji dla szkodowych kierowców, którzy powodują jakoby znaczne straty w sektorze ubezpieczeń komunikacyjnych – trzeba nam jeszcze poczekać na realne działania samych ubezpieczycieli.


Do kalkulacji wykorzystano następujące dane:
Pojazd: Skoda Fabia 1,4 16V Classic, rok produkcji 2005, data I rejestracji -  luty 2005 r., kombi, przebieg - 110 000 km;
Klient: mężczyzna, ur. w 1965 r., ma dziecko poniżej 12 roku życia, zniżka w OC - 60% (12 lat), prawo jazdy powyżej 3 lat, kod pocztowy miejsca zamieszkania 80-008.

Wszystkie składki zostały wyliczone przy płatności jednorazowej.

Przedstawione kalkulacje (zarówno ceny za polisy przed szkodą, jak i po naliczeniu zwyżek za szkodę) wyliczono na podstawie aktualnych stawek (2011 rok) oraz wykorzystano archiwalne kalkulacje z lipca 2010 roku. Należy wziąć pod uwagę możliwość zmiany stawek przez ubezpieczycieli.

Należy także pamiętać, że ostateczna cena ubezpieczenia zależy również od aktualnie proponowanych przez ubezpieczycieli promocji.


Olga Żarnowiecka, Magdalena Lis-Rzeźnik